雨後的天空

【2005-06-06/經濟日報/B2版/致富特區】記者陳芝艷／台北報導 保單-年保費1.5萬即可 存款-要能撐三個月生活

新鮮人要累積財富，除了靠薪水，第二個方法就是靠投資，不過，由於可投資的金額不多，銀行財富管理部指出，新鮮人可利用的投資工具其實很少，除了定時定額基金、銀行定存和給自己基本保障的保單外，其餘投資門檻都比較高。


財務顧問指出，如果是沒有負擔貸款或奉養父母責任的新鮮人，基於替自己做風險管理的角度，避免自己因殘、傷、病等情況造成家庭負擔，在購買保單時只要買足基本保額，再以附約的方式加買意外險、醫療險等，一年保費約1萬5,000元就可以。


銀行財富管理部指出，薪水應撥一部分存在銀行以備不時之需，不過，由於存款利息有限，剛處於人生黃金階段的就業新鮮人，若有多餘資金，還是應該多從事投資，存款以維持二至三個月的生活所需為宜。


其餘則可以定存或定時定額的方式做投資，銀行指出，現在做定存有定存單和開立綜合存款帳戶兩種方式，定存單可臨櫃辦理或者利用網路銀行取得一組帳號密碼，綜合存款帳戶在開戶時則可向銀行設定，每存到一定金額就撥一部分做定存，兩種方式目前1年期定存利率都在1.8%左右。


現在定時定額基金最低每個月僅需3,000元，國泰世華銀理專指出，靠定存可以強迫自己存錢，但定時定額買基金則可以獲得比定存更好的收益。理專以自己為例，退伍後每個月固定投資5,000元到海外成長型基金，11年下來已經累積了160多萬元。


此外，扣款基金也可以視自己的投資屬性選擇標的，如風險承受度較高者可選擇單一國家波動較大的基金，穩健型可選全球型等風險較小的基金。