雨後的天空

【2005-06-15/民生報/A9版/理財熱線】記者莊瑞祥、劉菁菁、盧志高、李國煌／報導社會新鮮人如何跨出利用基金理財的第一步？

ING彰銀安泰投信研究部資深經理詹茹心提出「三不」原則，就是不買單一市場基金、不買太多不同類型基金、不要妄想低買高賣。富蘭克林投顧研究部資深經理羅尤美則建議，不妨從定期定額投資全球型的基金入手。

詹茹心說，單一市場基金的波動性絕對較區域型、全球型基金高，社會新鮮人經驗不足，不容易掌握單一市場的行情變化，最好採取投資區域型或全球型基金的方式，以降低投資單一市場的風險，這也是理財新鮮人最方便及不費力的操作策略。

其次是不買太多不同類型基金，因為在經驗不足的情況下，投資太多檔基金，可能無法全面照顧，容易出現顧此失彼的窘境。因此，投資的基金最好不要超過3檔；第三則是不要存有低買高賣的念頭，因為連專家都不一定做得到，這種想法不切實際。羅尤美也認為，社會新鮮人的所得通常不高，每月儲蓄金額有限，在銀行定存利息偏低、國內股市波動過大的情況下，以定期定額方式，投資一些年報酬率穩定在10%上下的全球型基金，不但有強迫儲蓄的效果、免稅，財富的累積效果也比較大。