雨後的天空

【2005/09/05 經濟日報】勞退新制引發國人退休話題熱，壽險業者趁勢鼓吹長期看護保險。台灣第一個植物人—王曉明，當年若有投保長看險，國泰人壽算一算，以她臥床至今40餘載，至少可領到800多萬元的長期看護保險金。
王曉明因車禍意外成了植物人，臥床迄今42年，今年已59歲，她的父母皆已過世，改由三個妹妹接手照顧。親情可貴，但家庭成員所付的心力及金錢，難以估計。

國壽表示，假設王曉明當年有買長期看護保險，且投保100萬元保額，在事故第91天起，給付「長期看護復健保險金」30萬元，每半年再給付「長期看護保險金」10萬元，40年下來，給付80次來看，就有800萬元；一旦辭世，保險公司再給付100萬元身故保險金，總共930萬元。這筆錢無異可轉移家庭很大的財務風險。

業者分析，台灣已進入高齡化社會，不論是不婚、尚未生子、晚婚生子或者根本不打算生小孩的族群，都可以長看險做好「照顧自己」的規劃；尤其國人平均壽命愈來愈長，但孩子卻愈生愈少，長期看護險日趨重要。

據內政部統計處資料，去（93）年底台灣地區65歲以上老人約有209萬人；若參照2000年主計處資料，有長期照護需求者，占65歲以上老年人口數的8.9%，依此推估，去年底約有19萬老人需要長期照護。

新光人壽及國泰人壽較早開辦長看險，近年三商美邦、國華人壽、台灣人壽及南山人壽等也都陸續推出，業者表示，除了中風等慢性疾病對長期看護有需求，意外事故也是長期看護熱門主因，因意外事故造成脊髓受傷而長年臥病的事件時有所聞。國壽表示，不僅邁入中年的客戶對長看險有興趣，對於想要補強保障額度的年輕人，也可以選擇。

長期看護很花錢，長期看護險的保費也不便宜。以30歲男性，投保20年期繳費、壽險保額100萬元的國壽某張長期看護終身壽險為例，年繳保費為3.79萬元。不過，國泰強調，它不是一個消費型商品。縱使一輩子沒有發生長期看護狀況，晚年辭世後，仍有終身壽險的保額一定領得到。以上述30歲男性投保100萬元為例，20年總繳保費約76萬元，但隨時擁有100萬元的壽險保障。