雨後的天空

【2005/09/22 民生報】國人壽險投保率達150%以上，平均保額卻偏低，從未超過一百萬元，類似的情況，似乎也出現在當紅的日額型終身醫療險身上。因為，目前民眾最常投保的日額型住院醫療險，平均保險給付金額僅區區一千元左右，拿來支付住進台大醫院一般雙人房病房的自負額還不夠，一天還要再補五百元；若住進國泰醫院，補差額更增加到960元，若想住單人房，自掏腰包的金額更可觀。
英國保誠人壽台灣區總經理張志明昨天在啟動保誠「健康關懷季」保戶回饋活動時指出，國人平均壽命不斷延長，文明病與流行病增多，所需要的醫療、住院珥珥等費用大增。

從該公司保戶投保結構發現，45%是健康險主約保單，再附加健康險附約的比例高達94%，顯示民眾很重視醫療保障。

有趣的是，無論投保健康險主約或健康險附約，女性均略高於男性，四十四歲以下的保戶佔92%，其中零歲投保的小小保戶達9%。

保誠人壽業務總經理廖學茂表示，限期繳費，保障終身的終身醫療險，一直是台灣民眾偏好的長銷型熱門保單，不過，平均住院醫療日額給付僅1000元左右，的確偏低，無法達到有效的醫療保障。

壽險業者分析，目前市面上販售的各種終身醫療險，依照有、無限額等不同的給付方式，還可細區分三款。檔次最高，保費最貴的是沒有總額限制的繳費有限、理賠無限的終身醫療險，據說全球各地，只有台灣才買得到。不過，主管單位卻不太喜歡這種保單，許多大型壽險公司已停售，目前只剩台灣、宏泰等少數壽險公司還有賣。

代之而起的是，有總額管制的所謂帳戶型終身醫療險，用不完的額度，當被保險人身故時，還會退還給受益人，這種保單，保費也不太便宜。

第三種終身醫療險，同樣具有總額管制外，不過，被保險人身故，未用完給付額度，沒有退還機制。這種保單，挾著很便宜的保費特色，今年來，投保熱度一直高燒不退。廖學茂認為，應該與國人醫療險投保年輕化有關係，因為年輕人保費預算較少。